# 某银行抵债房4折挂牌，全部流拍
**2025年11月18日 12:17 北京**
👉👉[点击了解详情 | 个贷不良投资及多元化处置专题培训](#)
**【12月13-14日 · 深圳站】**
来源 | 不良资产头条综合每日经济新闻、经济参考报
---
## 银行直售二手房首场拍卖流拍
银行直售二手房在受到热切关注后，迎来了首场拍卖。兰州农商行挂牌的“育才壹品”小区上百套住宅，以低至市场价超过一半的价格拍卖，却遭遇了“0出价”的流拍。
### 市场反应冷淡
- **时间**：2025年11月10日一早
- **平台**：京东资产交易平台
- **房源数量**：100套
- **价格区间**：7万至11万元不等
- **折合单价**：约2000元/平方米（远低于约5000元/平方米的市场价）
- **结果**：直至公开竞价结束，这100套房产均为“0次出价”状态。
实际上，该行在此小区拥有200多套类似房源，这些房产已不是第一次亮相拍卖平台，却始终无人问津。
### 渠道错配：供需对接难
银行通过电商平台处置抵债资产，看似直面全国客群，实则与真正有需求的潜在买家之间横亘着一条“信息鸿沟”。
**问题的核心在于渠道错配**：
- 挂牌信息密集曝光于一线投资客或高频网络用户视野中，但他们并非几万、十几万元一套的低线城市房产的“有效客户”；
- 而身处当地、最有可能接手这些房产的刚需购房者，却往往因不熟悉或极少接触专业的资产拍卖平台，从而与这些高性价比的房源失之交臂。
这种供需双方难以精准对接的困境，在很大程度上制约了银行直供房的整体去化效率。
---
## 卖房“化债”热情不减
不过，银行直售二手房的风却越刮越大。
### 吉林银行挂牌超2000套抵债房
近日，吉林银行在京东资产交易平台挂牌出售抵债房产超2000套，房源遍及长春、沈阳、大连等东北主要城市，价格横跨十万元至数百万元。
这背后是吉林银行压降不良资产、抵御区域性金融风险的“突围战”。
#### 资产质量承压
- **2024年上半年**：不良贷款率为1.39%
- **2024年末**：不良贷款率升至1.50%
- **2025年上半年**：达1.57%，较2024年末再升0.07个百分点
联合资信评级报告指出：
- 吉林银行批发零售业、房地产及制造业贷款占比超六成
- 房地产业贷款占比5.52%
- 住房按揭贷款达14.47%
- 在行业下行周期中构成显著风险敞
- 这种“债权剥离+银行直售”模式成为新选择
---
## 多家银行加入“直售”行列
据不完全梳理，包括农业银行、建设银行、交通银行等多家银行，近期均通过线上平台大量直接销售房产。
### 主要银行挂牌情况（阿里资产平台）
| 银行 | 挂牌数量（个） |
|------|----------------|
| 农业银行 | 3436 |
| 建设银行 | 1571 |
| 邮储银行 | 1091 |
| 中国银行 | 483 |
| 平安银行 | 723 |
| 民生银行 | 637 |
平台打出宣传语：“**银行直供，不计成本卖**”。
---
## 城商行与农信系统成主力军
### 城商行挂牌情况
- **兰州银行**：2024年挂牌1127个，2025年增至1822个
- **吉林银行**：挂牌数量超过2000个
- **天津银行**：接近1300个
### 农信系统规模更大
- **广东农信系统**：超1.2万个房产标的
- **贵州农信系统**：9618个
- **湖南农信系统**：1370个
这些银行直供房源的产生，与银行处置不良资产密切相关。
---
## 房源来源：不良资产处置
这些房产大多为企业或个人贷款的抵押物，由于借款人无法偿还贷款，形成了不良债权。
此外，部分业内人士认为，这与**续贷风险**有关：
- 此前银行为支持实体经济，向部分中小企业发放了以房产为抵押的经营贷款。
- 如今三年周期陆续到期，抵押房产面临重新评估。
- 受当前房地产市场下行影响，这些房产估值普遍低于贷款发放时的估值，导致部分借款人出现资金缺口、难以按期还款。
- 大量抵押房产因此被银行收回并推向拍卖市场。
> **补充背景**：此前市场也出现“高评高贷”乱象，进一步增加续贷风险。
---
## 银行处置方式：两种路径
银行处置这些标的的方式主要有两种：
1. **出售债权**：将债权打包以较低折扣价出售给AMC（资产管理公司）
2. **抵债**：分为两种途径
- **协议抵债**：双方不用通过司法程序达成一致意见，完成交割后自行处置
- **司法诉讼抵债**：通过法院法拍程序
> **说明**：法拍是抵债过程中的前置环节。如果房产在法拍中顺利拍出，则不会形成抵债资产。
> **抵债资产**是指：进入司法拍卖后流拍，法院裁定由银行接收，过户至银行名下，再由银行自行变卖的资产。
---
## 被动承接：银行从债权人变产权人
近年来，银行收到的抵债房产增多。
> **某城商行人士表示**：目前行业内的策略是“不到万不得已不接”。
原因如下：
1. 《银行抵债资产管理办法》第十八条规定：**不动产和股权应自取得日起两年内予以处置**
2. 《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起两年内予以处分
然而，现实是：这类房产一两年内根本卖不出去。
大量房产在法拍市场上流拍后，最终以抵债形式转入银行资产负债表，形成规模可观的存量资产。银行从债权人变身为产权人，其主动下场销售，实则是被动承接了法拍回流资产。
